정부가 추진하는 종합투자계좌(IMA)란? 절세부터 투자까지 한 번에! (고수익에 원금보장)

2025년 금융 패러다임을 바꾸는 '초개인형 통합 투자 플랫폼'

요즘 주식, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품에 관심 있는 분들이라면 '종합투자계좌(IMA)'라는 단어를 한 번쯤 들어보셨을 겁니다. 2025년 정부가 본격 도입을 추진하고 있는 이 새로운 투자계좌는 단순한 금융계좌를 넘어, 세제 혜택과 투자 편의성, 그리고 노후 대비까지 아우르는 '금융 슈퍼계좌'로 불리고 있습니다.

이번 포스팅에서는 **종합투자계좌(IMA)**가 어떤 제도인지, 어떤 혜택이 있는지, 기존 IRP나 ISA와는 어떤 점이 다른지 등을 상세히 소개해드릴게요.

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✅ 종합투자계좌(IMA)란?

**IMA(Integrated Management Account)**는 이름 그대로 다양한 금융자산을 하나의 계좌에서 통합적으로 관리할 수 있도록 만든 정부 주도의 새로운 금융 계좌 제도입니다.

2025년 하반기 출시를 목표로 추진 중이며, 정부는 이 계좌를 통해 개인의 자산형성부터 은퇴준비까지 단계별로 맞춤형 금융 솔루션을 제공하겠다는 계획입니다.

📌 핵심 키워드 정리

• 통합계좌: 예금, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 상품을 하나의 계좌에서 운영
• 세제 혜택: 일정 한도 내 투자수익에 대해 비과세 또는 분리과세 적용
• 개인 맞춤형: 생애 주기별 자산 운용 전략을 제공하는 초개인화 금융서비스

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🧩 왜 정부는 IMA를 도입하려 할까?

1. 투자 접근성 향상
   기존에는 예금은 은행, 주식은 증권사, 연금은 보험사 등 자산 운용이 복잡했죠. IMA는 이런 번거로움을 없애고 하나의 계좌에서 모든 자산을 관리할 수 있도록 도와줍니다.
2. 금융 포용성 확대
   중산층 이하의 서민들도 쉽고 안전하게 투자에 접근할 수 있도록 설계되며, 정부는 이 계좌를 국민 자산 형성의 기본 플랫폼으로 자리 잡게 하려는 목표를 가지고 있어요.
3. 고령화 대비 노후 준비 지원
   연금 기능을 포함시켜, 노후 대비도 자연스럽게 할 수 있는 구조로 설계될 예정입니다.

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💰 종합투자계좌(IMA)의 혜택은?

IMA는 단순한 투자계좌가 아닙니다. 아래와 같은 다양한 세제 혜택과 투자 편의성이 제공됩니다.

1. 세제 혜택

정부는 IMA를 통해 비과세 혜택 또는 분리과세 혜택을 부여할 예정입니다.

• 예상 비과세 한도: 연간 일정 금액까지 투자 수익에 대해 세금 면제
• 장기 투자 유도: 계좌를 일정 기간 이상 유지하면 추가 세제 혜택 가능
• 소득공제 가능성: 일부 투자 항목에 대해 연말정산 시 공제 혜택 검토 중

2. 투자상품 다양화

IMA 하나만 있으면 다음과 같은 상품에 투자할 수 있어요.

• 예금, 적금
• 국내외 주식
• 펀드, ETF
• 채권, REITs
• 개인형 연금, IRP 연계 가능성도 검토 중

3. 맞춤형 자산관리 서비스

향후에는 AI 기반 자산 포트폴리오 추천, 리스크 관리 등도 포함될 예정이라고 합니다.

 

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🔄 IMA vs 기존 금융계좌 비교

 

항목	종합투자계좌(IMA)	ISA	IRP
개설 목적	자산 통합 관리 및 투자	비과세 종합계좌	노후 대비 연금
상품 종류	예금, 주식, 펀드, 채권 등 대부분	예금, 펀드, ETF 등	연금 중심 상품군
세제 혜택	비과세 + 장기 보유 인센티브	비과세 한도 내 적용	연말정산 세액공제
사용 유연성	매우 유연, 출금 자유로움 검토	중도 인출 제한적	인출 시 제약 있음
정부 정책 방향	국민형 통합 자산관리 플랫폼	일정 기간 후 폐지 검토 중	유지되나 보조적 수단

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🚀 IMA, 누가 이용하면 좋을까?

다양한 금융상품을 하나로 관리하고 싶은 사람, 세금 부담을 줄이면서 투자하고 싶은 사람, 노후 대비까지 한 번에 준비하고 싶은 사람에게 IMA는 최고의 선택이 될 수 있습니다.

특히 투자에 처음 입문하는 2030 청년 세대, 노후 준비에 관심이 많은 4050 직장인, 금융기관의 분산 투자에 피로를 느끼는 분들에게 IMA는 '게임 체인저'가 될 수 있어요.

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⏳ 도입 시기는 언제?

정부는 2025년 하반기 시범 운영을 거쳐, 2026년부터 본격 시행할 계획입니다. 금융위원회와 국세청 등 관련 부처가 세부 운영 방안을 마련 중이며, 상반기 중에는 구체적인 가이드라인이 발표될 것으로 보입니다.

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📌 마무리: 종합투자계좌는 '미래형 금융 계좌'

앞으로 IMA는 단순한 계좌가 아니라, 개인의 자산을 키우고 관리하며, 안정적인 노후까지 설계할 수 있는 **'재무 라이프 플랫폼'**으로 진화할 것입니다.

정부의 입장에서도 국민의 자산을 보다 안정적이고 효율적으로 관리하게 하는 수단이며, 개인에게는 더 쉽고 똑똑한 재테크의 시작점이 될 수 있습니다.

📍 출시 전 미리 준비해두면 좋을 것들

• 현재 본인의 금융자산 분산 상태 점검
• ISA/IRP 보유 여부 및 활용도 체크
• 향후 투자 목적과 기간 설정